Kredi Notu Nasıl Hesaplanıyor? 4 Farklı Bilgi!

Kredi skoru (notu) nedir ve nasıl hesaplanıyor? Kredi Skoru Kredi kayıt bürosu tarafından hesaplanan bir hesap puanıdır. Sisteme üye olan finansal kurum veya bankalara dayalı olan açık veya kapalı kredi ürünlerindeki verilere dayalı olarak hesaplanmaktadır. Bu verilerde bakılan kredi, kredi kartı, diğer kredili veriler ele alınıyor.

Bir kredi veya kredi kartı başvurusu yapacağınızda kredi notunuza bakılarak değerlendirme yapılıyor. Bu yüzdendir ki kredi notunun önemli bir yeri vardır. Gelin birlikte oldukça önemli olan kredi notunun nasıl hesaplandığını sırası ile daha anlaşılabilir bir şekilde inceleyelim.

Kredi Notu Nasıl Hesaplanıyor?

1. Kredili ürün ödeme alışkanlıklarımız kredi notunun %35’ ini oluşturuyor. Yani krediler ve kredi kartlarını zamanında ve eksiksiz ödemek kredi notunu olumlu yönde etkiler. Ödemeleri gününden 1 gün sonra bile ödemek bankalara göre gecikmeye girdiği için kredi notunu olumsuz etkileyecektir. Bu en çok dikkat edilmesi gereken konulardan birisidir. Ödemeler kesinlikle son ödeme gününe kadar yapılmalıdır. Ödeme günü geçen kredi ve kredi kartlarına hemen faiz işlediği gerçeğini de unutmamak lazım.

2. Mevcut hesap ve borç durumlarına bakılır. Bu maddede kredi notunun %35’ini etkiler. Mevcut kredilerin limitleri ve mevcut borç bakiyeleri ödeme gücünüze göre incelenir. Sicil yılı olarak son 5 yıl değerlendirmeye alınır. Son 5 yılda ödenmiş kredilerin zamanında ödenerek mi yoksa geç ödemelerle mi kapandığına bakılır.

Yeni krediye ödeme gücünün yetip yetilmediğine bakılır. Bankaya olan borç arttıkça riskte artar. Mevcut varlıklarınıza göre borçlarınız daha fazla ve eğer bir de ödemeleriniz gecikiyor ise bu durum kredi notunuz üzerinde oldukça olumsuz bir etki yaratacaktır. Bankalar eğer borcunuz varlığınızdan çok ise sizi riskli grup içerisine almaktadır.

3. Yeni kredi açılışlarına bakılır. Bu durumda kredi notunun %11’ini etkiler. Yeni Kredi başvurularında bulunmak kredi notunu etkilemez ancak yeni kredi onaylandığında ödemeler için yeni bir risk olarak kabul göreceği için kredi notunuzu düşürebilir. Krediler düzenli ödendiğinde ise kredi notu giderek artmaya başlayacaktır. Bankalar gelir durumunuz ve mal varlığınızla doğru orantılı olarak kredi verir. Gelir durumunuz krediyi ödeyemeyecek güçteyse riskli olarak görerek kredi onayını vermezler.

4. Kredi kullanım yoğunluğu kredi notunun %10’unu etkiler. Daha önce kredi kullanan ve ödemelerini düzenli yapan birinin kredi notu hiç kredi kullanmayan birinin kredi notuna göre daha yüksek olabiliyor. Aldığınız kredinin tamamını tarihinden önce kapatmanız banka tarafından ödenebilir gücünüz olduğunu gösterir ve puanınıza etki eder.

Tabi bir de ara ödemeler var. Eğer kredinize tarihinden önce toplu bir miktar parayı ara ödeme olarak yaparsanız bankalar bu detayı da göz önünde bulundurur. Ödeme gücünüzün varlığı ve güvenilirlik gibi düşünebilirsiniz.

5. Diğer faktörler olarak adlandırılan kısım ise kredi notunun %9’unu etkiler. Bu diğer faktörler başlığı altında müşterilerin çeşitli durumları ve bankada yapılan işlemler incelenir. Banka üzerinde yaptıkları başvuruların incelenmesi gibi faktörlerdir. Örneğin sürekli kredi başvurusunda bulunmak kredi notunu düşürmediği söyleniyor evet düşürmüyor ancak banka sürekli ısrarla ret cevabı alınan kredileri incelediğinde bunu bir riskli ve şüpheli davranış olarak görüp kredi notunu düşürebiliyor.

Krediye başvururken borcunuz olmamasına ve ödemelerinizi düzenli yaptığınızdan emin olmanız gerekiyor. Başvurduğunuz kredinin gelirinize uyumlu olmasına dikkat ederek başvurduğunuz taktirde ret alma şansınız düşecektir ve bu da kredi notunuzun düşmesi için bir etken olmayacaktır. Yapılan işlemler de hesabınıza nakit giriş çıkışları da incelenir. Maaşınız ve ek gelirleriniz gibi gelen miktarlar da incelenir.

Eğer kredi notunuzu yüksek tutmak istiyorsanız bu maddeleri göz önünde tutarak, banka işlemlerinizi yönetmeniz gerekmektedir.