IBAN Transferinde Yeni Zorunluluk: 1 Ocak’ta Para Gönderilemeyecek

Bankacılık ve finansal operasyonlarda şeffaflığı artırmayı hedefleyen yasal düzenleme, EFT ve IBAN üzerinden yapılan para transferlerinde yüksek tutarlı işlemlere yönelik beyan zorunluluğunu getiriyor. Tebliğ taslağı doğrultusunda belirli tutarları aşan işlemler için beyan süreci uygulanacak ve 1 Ocak 2026 itibarıyla bu kurala uyum sağlanmayan işlemler kısıtlandırılabilecek.

Yeni uygulamada ilk basama olarak 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki işlemler için kısa bir beyan, ikinci basamakta ise 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki hareketler için Nakit İşlem Beyan Formu doldurma adımı öngörülüyor. En üst dilimde ise 20 milyon TL ve üzeri işlemler için formun yanında işlemin dayanağını gösteren ayrıntılı açıklamalar ve belgeler talep edilecek.

Bankalar artık müşterilerine işlem türüne göre uygun beyan seçenekleri sunmakla yükümlüdür. Ayrıca alıcıya gönderilen mesajlarda “Bireysel ödeme” gibi genel ifadeler yerine en az 20 karakterlik açıklamanın bulunması zorunlu tutularak transferin amacı net bir şekilde kayıt altına alınacak.

Bu düzenleme, FATF’nin belirlediği uluslararası mali şeffaflık standartlarıyla uyumu güçlendirmek amacıyla tasarlanmıştır. Risk odaklı analizler ve küresel uygulamaların ışığında hazırlanan tebliğ, finansal sistemdeki potansiyel riskleri azaltmayı hedefler.

Özellikle bazı işlemler bu yükümlülüklerden muaf tutularak kamu kurumlarının yaptığı işlemler, bankalar arasındaki para hareketleri ve ATM üzerinden gerçekleştirilen düşük tutarlı işlemler bu kapsama dahil edilmemektedir.

Tebliğ, 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girecek. Bu tarihten itibaren kural ve yükümlülüklere uymayan finansal kuruluşlar hakkında 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlar uygulanabileceği gibi, bireysel kullanıcıların beyan zorunluluğunu yerine getirmemesi halinde transferler kilitlenebilir.