Bir İleri Bir Geri: TCMB Faiz Toplantısı Öncesi Bankalar Mevduat Faizlerinde Geri Adım Attı

Haziran ayında değişen ekonomi yönetimiyle 4 ayda 2150 baz puan artan TCMB politika faizi mevduat faizlerinde de normalleşme yaratmıştı. Faizlerde artışın sürmesi beklentisi yılsonuna dek korunurken, KKM’den çıkış için yapılan düzenlemelerin etkisiyle yükselişi ivme kazanan TL mevduat faizleri, konulan hedefleri tutturmanın desteğiyle geriledi.

TL mevduat faizlerinde yükselişe ara verilirken, geçen hafta gerilemeye başlayan TL mevduat faizlerinde kamu bankalarında 3 puan düşüş dikkat çekti.

Dünya’dan Birol Bozkurt haberine göre, Merkez Bankası Kur Korumalı Mevduat’tan (KKM) dönüş için verdiği hedefler tutunca bankalar TL mevduat faizlerini düşürmeye başladı.

Bankacılık kaynaklarının verdiği bilgilere göre, KKM’den TL mevduata dönüşlerde yüzde 90’ının üzerinde geçiş olduğu söylenirken, kredi talebinde de yüksek faizler ve iştahsızlıkla yavaşlamanın etkisi de mevduat faizlerini düşüşe geçirmede etkili oldu.

Kredi büyümesinde TCMB EVDS sistemindeki verilere göre, 2021 3. çeyrekte yükselişe geçen mavi çizgi “toplam kredi hacmi” olurken, 2023 3. çeyrekte yükselişte ivme kaybettiği açıkça görülüyor.

Siyah ve turuncu çizgiler, Banka Kredi Eğilim Anketinde sorulan iki sorunun bankalar tarafındaki karşılıkları oluyor. Kısa Vadeli Kredilerde, ‘Geçen üç ayda, normal mevsimsel dalgalanmalar dışında, işletmelerin Bankanızdan kredi ve kredi limiti talepleri ne yönde değişti?’ sorusu ve Türk Lirası Cinsinden Açılan Kredilerde ‘Geçen üç ayda, normal mevsimsel dalgalanmalar dışında, işletmelerin Bankanızdan kredi ve kredi limiti talepleri ne yönde değişti?’ sorusunun cevapları düşüşte olduğunu gösteriyor.

Merkez Bankası verilerine göre, 3 ay vadeli TL mevduat faizi 6 Ekim’de ortalama yüzde 45,49 olurken, 13 Ekim’de yüzde 44,62’ye geriledi.

Kaynakların verdiği bilgilere göre, kamu bankalarında yüzde 41 olan TL mevduat faizleri yüzde 38’e çekilirken, KKM’den TL mevduata dönüşlerde de ‘cazip’ faiz oranları etkisini kaybetti. 

Özel bankalarda faiz oranları yüzde 20 ila 45 arasında geniş bir aralıkta değişiyor.

Merkez Bankası, 26 Ekim Perşembe günü yine kritik bir faiz kararı verecek. TL mevduat faizlerinin artış beklentisinin gerçekleşmesi halinde yükselip yükselmeyeceği merakla bekleniyor.

Piyasalarda Merkez Bankası’ndan 500 baz puanlık faiz artırımı beklenirken, KKM’den TL mevduata aylık dönüşüm hedefi yüzde 5’ten yüzde 10’a çıkınca bankalara KKM müşterisini TL’ye mevduata çekebilmek için faizleri yükseltmişti. Diğer düzenlemeler sonrası da bankaların birçoğu hedeflerini tutturdu.

BDDK verilerine göre, bankalarda 6 Ekim haftasında bankalardaki KKM miktarı yüzde 2,25 azalırken, TL mevduatlar yüzde 2,51 oranında arttı.