TCMB Düzenlemelerinin Krediye Ulaşımda Etkisi: Kredi Faizleri Düştü mü? Bankalar Kredi Veriyor mu?

Bankaların düzenlemelerle tahvil alma gibi yükümlülüklerinin oluşması kredi verilmesini zorlaştırdı. 

Açıklanan Orta Vadeli Program’daysa bankaların ihracat, istihdam, yatırım amacıyla kredileri artırması öngörülüyor. Böylelikle üretim ayrıca ihracata hedeflerine ulaşarak döviz girdisinin de artırılması hedefleniyor.

Cumhurbaşkanı Erdoğan’ın da sorunun ‘finans kesimi ile reel sektör arasında’ olduğunu bir konuşmasında vurgulamasıyla kamu bankalarının yöneticileri reel sektör temsilcileriyle bir araya gelmişti.

Ardından da düzenlemeler birbirini izlemiş ayrıca kredi faizleri yüzde 40-50 bandından yüzde 20’lere kadar indirilmişti. Ancak! Sınırlamalar da vardı. Yapılan düzenlemelerde bankalara tahvil ZK’lar da eklenince kredi verme isteği azaldı.

Sözcü’nün aktardığına göre, Reuters’ın ulaştığı üst düzey bir bankacılık kaynağı ZK tahviller için, bankaların ‘likidite sağlamayan bir menkul kıymet’ istemediğini söylerken, ‘risk almayarak kredi vermemelerini normal’ görüyor. Başka bir kaynak da birçok bankanın risklerini dengeleyerek bazı kredilerini yenilemediğini açıkladı.

Bu oran yüzde 20’ye gerilerken, son uygulamaların etkisiyse henüz tam ölçülmedi. 

Yılbaşından bu yana kurumsal kredilerde TL cinsi büyüme yüzde 57,8 oranında olurken, KOBİ kredileri yüzde 58,8, büyük firmalarda bu oran yüzde 56,5 seviyesinde olarak görülüyor.

Bankalardan TCMB’ye iletilen sorunlar arasında faktoring leasing şirketlerini kapsamayan düzenlemelerde haksız rekabet, uzun vadeli proje kredilerinde uygulanan düzenlemeler, birleşme satın alma işlemlerindeki belirsizlik, yatırımlık arsa ayrıca bina alımlarının çerçevesi, fatura karşılığı kredinin banka ilişkileri gibi birçok konu bulunuyor.

TCMB tarafınca fonlanarak kullandırılan krediler için bir kaynak, KOBİ payının yılbaşından bu yana yüzde 5’ten 25’e ulaştığını ayrıca bunun artacağını belirterek, amaca uygun olmayan kredilere dikkat çekiyor ayrıca düzenlemelerin devam edeceğini söylüyor: 

İçeride ayrıca dışarıda döviz cinsi kredileri kapamak amacıyla döviz talebi oluşturulacak yatırım odaklı olmayan kredi talebi bulunuyor. Türkiye’nin kredi yapısını değiştirecek adımlar atılıyor. Kredilerin doğru amaca yönlendirilmesi adına gerekmesi halinde bu tür adımlar devam edecek.

Şirketlerin tahvil almamak adına yaptıkları teklifler Merkez’den geri döndü.

Kaynaklar, bankaların TL tahvil tutma konusundaki isteksizliği için, cezai şartları olan üç kat döviz mevduatın TCMB’ye gönderilmek istenmesinin dahi cuma gönderilen yazıyla reddedildiğini tahvil harici kabul olmadığı belirtildi.

Plastik sektöründen bir temsilci de finansman tablosu sorunlu olan firmaların düzenleme sonrası daha da zorlandığını belirterek, krediye erişilebilirliğin azalarak vadelerin kısaldığını belirtti. Sektörlerde bu durumda KGF paketleri beklentisi büyüyor.

Yine bir tekstil sektörü temsilcisiyse, döviz ayrıca hammadde fiyatlarındaki yükselişle işletme sermayesi ihtiyaçlarının son iki yılda 4 kat arttığını söyleyerek, ‘Öyle bir sarmala girdik ki firmaların işletme sermayesi sıkıntısı çektiği bir ortamda nasıl olacak bu?’ şeklinde konuştu.